퇴직연금 IRP 디폴트 옵션 개념 및 장단점과 의무 설정이 필요한 이유 알아보기

퇴직연금 IRP 디폴트 옵션 개념 및 장단점과 의무 설정이 필요한 이유 알아보기

퇴직연금제도 정의기존의 퇴직금 제도는, 회사가 근로자의 재직기간 동안 기업 내부적으로 계산해 둔 퇴직금을 퇴직 시 일시금으로 주던 제도입니다. 하지만 2005년 12월부터 시행된 퇴직연금제도는, 회사는 근로자의 재직기간 동안 금융기관에 퇴직금 재원을 적립하고, 근로자는 퇴직 시 금융기관으로부터 일시금 혹은 연금을 선택하여 받을 수 있는 제도입니다. 퇴직연금제도의 시행저출산 고령화 시대에 근로자의 노후 생활비 걱정 이슈를 해소하기 위해 2005년 12월부터 퇴직연금제도가 새롭게 시행되었습니다.

기존 퇴직금제도의 한계를 극복하고, 국민연금 및 개인연금과 더불어 3층 보장체계로 강하게 함으로써 보다. 안정되는 노후생활을 대비할 수 있게 되었습니다. 퇴직연금제도의 도입 기대효과퇴직연금은 근로자와 기업 모두가 WinWin 할 수 있는 제도입니다.

올바른 디폴트옵션 선택을 위한 고려사항

디폴트옵션을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 필요한 사항이 있습니다 개인의 투자 최애하는 점 디폴트옵션의 안정성과 리스크를 고려하여 개인의 투자 선호도를 확인해야 합니다. 노후 목표 퇴직 시점, 생활비용, 노후 목표를 고려하여 디폴트옵션을 선택해야 합니다. 금융 상담 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품 구성

디폴트대안은 크게 원리금보장 유형과 펀드 유형으로 구분할 수 있는데요. 앞서 설명드린 대로 연금 운용사마다. 상품 선정 기준이 다르기 때문에 확실한 상품 구성은 본인의 연금 계좌가 있는 은행 혹은 증권사에서 확인할 수 있습니다. 단 원리금보장 유형과 펀드 유형 각각에 편입 가능한 일반적인 금융 상품 범위는 다음과 같습니다. 원리금보장 유형 원리금보장 유형은 초저위험과 저위험으로 구분되는데요. 초저위험의 경우 원금보장 100 이며, 저위험의 경우 원금보장 5070 입니다.

은행 예적금저축은행 포함 보험사 상품 ELB주가연계사채 펀드 유형 펀드 유형은 중위험과 고위험으로 구분되는데요. 중위험의 경우 원금보장 040이며, 고위험의 경우 원금보장 020 입니다.

퇴직연금 디폴트옵션

퇴직연금 디폴트옵션이란 회사에서 제공하는 퇴직연금의 일반적인 투자 옵션을 의미합니다. 이는 퇴직연금을 받는 회원들이 자동으로 선택하게 되는 옵션으로, 퇴직연금 법률에 따라 규정되고 있습니다.

일반적으로 디폴트대안은 안정적이고 저미심쩍은 투자 상품을 고르는 경우가 많습니다. 주식이나 채권과 같은 고위험 상품보다는 예금이나 단기 채권과 같은 안정되는 상품을 고르는 경우가 일반적입니다.

이는 퇴직연금 수령 시기에 회원들의 투자 상품에 대한 안정성을 보장하기 위한 조치입니다.

퇴직연금 디폴트옵션 강제

퇴직연금은 일반적으로 근로자의 퇴직 후 생활을 안정적으로 지원하기 위해 제공되는 혜택입니다. 하지만 많은 근로자들이 퇴직연금에 대한 지식이나 이해도가 부족하여 최적의 투자 방안을 고르는 것이 어려워 문제가 생겨나는 경우가 많습니다. 이를 해결하기 위해 몇몇 국가에서는 퇴직연금에 대한 디폴트옵션을 강제 적용시키는 방안을 도입하고 있습니다. 이는 근로자들이 어떠한 선택을 하지 않았을 경우에도 퇴직연금 자산이 적절하게 투자되도록 하는 것을 목적으로 합니다.

디폴트옵션 강제정책은 크게 두 가지 방식으로 구현될 수 있습니다. 첫 번째는 자동 참여 Automatic Enrollment 정책입니다. 이는 근로자들이 퇴직연금에 참여하지 않을 경우 자동으로 디폴트옵션에 참여하도록 하는 것입니다. 두 번째는 자동 기본투자 Default Investment 정책입니다.

퇴직연금 디폴트 옵션

위에 나열된 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP 외에 금융회사들은 또 다른 제도인 디폴트 옵션을 운영하고 있습니다. 디폴트 옵션이란?? 확정기여형 DC, 개인형 퇴직연금 IRP 가입자들이 퇴직연금 운용상품을 결정하지 않고 4주간 지속되는 경우 금융회사는 미리 만들어 놓은 운용방법을 이용자에게 전파하고 이를 토대로 적립금을 운용하는 제도입니다. 쉽게 표현해 금융회사가 직접 최적의 세팅으로 적립금을 가입자를 대신해 운용해 주는 제도입니다.

이미 금융 선진국인 유럽과 미국에서는 오래전부터 디폴트 옵션을 운용해 왔으며 그 수익률 또한 무시 못하는 68 수익률을 보여주는 제도입니다. 디폴트 옵션 중에도 언제든지 확정기여형 DC 나 개인형 퇴직연금 IRP로 다시 돌아갈 수 있습니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 총명한 판단하시길 바랍니다.

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